Pojištění na dovolenou: co se vyplatí sjednat před cestou

Autem letos vyráží na dovolenou přibližně polovina Čechů a jejich počet dlouhodobě roste. Se stoupajícím počtem cest ale přibývá i nehod a technických závad, které je nutné řešit přímo v zahraničí. Správně nastavené pojištění na dovolenou přitom dokáže rozhodnout o tom, jestli se z porouchaného auta stane jen krátká zastávka, nebo předčasný konec celého výletu.

Problém je, že řada řidičů řeší pojištění na dovolenou až ve chvíli, kdy se něco pokazí – a to už bývá pozdě. Přitom stačí věnovat sjednávání pojistky patnáct minut před odjezdem a projít si klíčové body: rozsah asistenčních služeb, platnost havarijního pojištění v zahraničí, limity povinného ručení a případně hraniční pojištění mimo EU. Níže si projdeme, na co konkrétně se zaměřit a kolik jednotlivé varianty pojištění na dovolenou reálně stojí.

Co všechno může dovolenou pokazit

Nehoda, defekt na dálnici, porucha motoru, ale i obyčejně zabouchnuté klíče ve voze – stačí málo a vysněná dovolená u moře se změní v hodiny čekání na pomoc. Ke ztracenému času se navíc přidávají finanční výdaje, které dokážou nepříjemně zatížit rodinný rozpočet. Podle zkušeností pojišťoven patří mezi nejčastější letní komplikace na cestách tyto situace:

• Repatriace vozidla zpět do ČR – až 90 000 Kč
• Zapůjčení náhradního auta – zhruba 5 000 až 10 000 Kč
• Odtah do nejbližšího servisu – v průměru 8 000 Kč
• Vyjištění silniční asistence na místě – 3 000 až 5 000 Kč

„Lidé asistenční služby často vůbec neřeší, přitom i malá závada jim dokáže dovolenou překazit, obzvlášť v zahraničí. Připojištění týdenní asistence na rodinné dovolené vyjde přibližně na 250 Kč v nejvyšším balíčku, kde jsou navíc limity na služby neomezené. Evidujeme například odtah z Norska, který se vyšplhal na 90 tisíc korun – bez pojištění by to znamenalo obří zásah do rozpočtu,“ popisuje Jiří Čech, podporovatel produktů retailového pojištění z Direct pojišťovny.

Než tedy vyrazíte na cestu, vyplatí se zkontrolovat, jestli má vaše stávající pojistka asistenční služby vůbec zahrnuté, a pokud ne, dokoupit je jako krátkodobé připojištění na konkrétní výlet.

Kolik pojištění na dovolenou reálně stojí

Cena za připojištění asistenčních služeb na dovolenou patří k nejlevnějším položkám v celém rozpočtu na cestu, přesto se jí řada lidí vyhýbá. Týdenní balíček s neomezenými limity na asistenci vyjde přibližně na 250 korun na celou rodinu – tedy méně, než stojí jedno tankování. Ve srovnání s tím, kolik by stála oprava nebo repatriace bez pojištění, jde o zanedbatelný výdaj:

Situace	Náklady bez pojištění
Repatriace vozidla zpět do ČR	až 90 000 Kč
Zapůjčení náhradního vozu	5 000 až 10 000 Kč
Odtah do nejbližšího servisu	průměrně 8 000 Kč
Silniční asistence na místě	3 000 až 5 000 Kč

Rozdíl mezi jednotlivými balíčky přitom bývá hlavně v nastavených limitech plnění a v tom, zda pojišťovna hradí i ubytování posádky do doby opravy vozu, nebo jen samotný odtah. Než pojistku sjednáte, vyplatí se porovnat alespoň tři nabídky a zkontrolovat drobný tisk – konkrétně to, zda je asistence omezená jen na Evropu, nebo platí i mimo ni, a jestli pojišťovna garantuje výjezd do konkrétního počtu hodin.

Levnější balíčky bývají svázané nižšími limity plnění, které se rychle vyčerpají už u jedné vážnější komplikace. U rodinné dovolené s dětmi nebo u cesty s karavanem se proto obvykle víc vyplatí sáhnout po vyšším tarifu s neomezenými limity na jednotlivé asistenční úkony, i když je o pár desítek korun dražší.

Havarijní pojištění neplatí automaticky po celé Evropě

Na rozdíl od povinného ručení se havarijní pojištění na celé území Evropské unie automaticky nevztahuje. Před odjezdem do zahraničí je proto potřeba zkontrolovat podmínky konkrétní smlouvy, případně sjednat krátkodobé havarijní pojištění platné jen na danou cestu.

„Jestliže autem běžně jezdíte jen po Česku a jednou za rok vyrazíte na dovolenou do zahraničí, postačí krátkodobé havarijní pojištění, které pokryje škody na vašem autě. Řeší situace jako vandalismus, střet se zvěří nebo poškozené kabely a pomůže i při škodách způsobených přírodními živly – od krupobití a vichřice až po požáry, které často řádí například ve Středomoří,“ doplňuje Jiří Čech.

Vlastníkům dražších nebo výjimečných vozů se navíc vyplatí ověřit si i nastavené limity plnění – u prémiových modelů se roční sazby havarijního pojištění mohou pohybovat v řádu statisíc až milionů korun, a proto stojí za to porovnat nabídky víc pojišťoven.

Mimo EU nezapomeňte na hraniční pojištění

Drtivá většina letních cest autem směřuje do sousedních nebo blízkých evropských zemí, kde stačí takzvaná zelená karta – tedy potvrzení o platném povinném ručení uznávané napříč Evropou. Patří sem typicky Itálie, Chorvatsko, Rakousko, Polsko nebo Slovensko.

U zemí, které nejsou v systému zelené karty vůbec, nebo jen na části svého území, je ale nutné uzavřít takzvané hraniční pojištění. To se obvykle sjednává přímo na hranicích dané země nebo online a platí pouze pro její území, a to po přesně stanovenou dobu, například 15 dní.

„Hraniční pojištění nahrazuje povinné ručení, neslouží tedy jako havarijní pojištění, které je třeba zařídit zvlášť. Pokud vyrážíte na poznávací cestu přes více států, kde evropské pojištění neplatí – typicky některé balkánské země – musíte si sjednat hraniční pojištění pro každou z nich zvlášť, i když jí jen projíždíte,“ upozorňuje Jiří Čech.

Zkontrolujte limity povinného ručení

Nejen u havarijního, ale i u povinného ručení se vyplatí věnovat pozornost výši nastavených limitů. Škody při vážné nehodě se totiž mohou vyšplhat až do desítek milionů korun. Rozdíl v ceně pojistky přitom bývá v řádu desetikorun až stokorun měsíčně, zatímco rozdíl v krytí se může pohybovat klidně ve statisících – v závislosti na hodnotě vozidla a nastaveném limitu plnění. Před dlouhou cestou do zahraničí je proto rozumné limity zkontrolovat a případně navýšit.

Povinná výbava se v Evropě liší

Reflexní vesta, hasicí přístroj nebo alkoholtester – požadavky na povinnou výbavu vozidla se napříč evropskými zeměmi liší a při silniční kontrole je dobré mít je splněné. Pokuty přitom bývají citelné i pro turisty.

„Policisté v zahraničí bývají při kontrolách velmi důslední a pokuty jsou vysoké i pro turisty. Například v Rakousku vás chybějící výstražný trojúhelník může stát 30 eur, v Itálii hrozí za zapomenutí reflexní vesty při vystoupení z vozu pokuta okolo 50 eur a výš,“ doplňuje Karel Smrž, ředitel marketingu v Direct auto.

Než vyrazíte, ověřte si aktuální podmínky konkrétní cílové země – přehled povinné výbavy podle států zveřejňuje například Ministerstvo zahraničních věcí ČR na svých cestovatelských stránkách.

Kromě samotné výbavy se liší i praktická pravidla silničního provozu, na která je v cizí zemi snadné zapomenout: povinné svícení i ve dne, zákaz používání navigací s upozorněním na radary, nebo povinnost mít u sebe dálniční známku či mýtnou krabičku. Ve Francii, Itálii a části Rakouska navíc platí zóny s omezením vjezdu podle emisní třídy vozidla, které je potřeba si předem prověřit a případně vyřídit příslušnou nálepku – jinak hrozí pokuta i bez jakéhokoli přestupku v jízdě.

Checklist před odjezdem na dovolenou

Kompletní přípravu auta na letní dovolenou jsme popsali v samostatném desetibodovém checklistu, v kostce ale nezapomeňte zkontrolovat alespoň následující body:

• Provozní kapaliny (olej, chladicí kapalina, ostřikovače)
• Tlak v pneumatikách a hloubku dezénu
• Funkčnost světel a stěračů
• Stav brzd
• Klimatizaci a filtry
• Povinnou výbavu – lékárničku, výstražný trojúhelník, reflexní vesty pro všechny pasažéry, hasicí přístroj
• Platnost a rozsah povinného ručení i havarijního pojištění na dobu cesty

Praktický tip na závěr: kontakty na asistenční službu si uložte do mobilu ještě před odjezdem, ideálně i s číslem pojistné smlouvy a registrační značkou vozidla. V okamžiku nehody nebo poruchy na cizí dálnici se hodí mít je po ruce okamžitě, ne je teprve dohledávat ve schránce s pojistnou smlouvou nebo v e-mailu bez signálu. Stejně tak se vyplatí mít po ruce fotografii zelené karty a čísla pojistky – v mnoha zemích je to první věc, kterou si u nehody nebo kontroly vyžádají místní policisté nebo servisní technik.

Nejčastější otázky k pojištění na dovolenou

Musím řešit pojištění na dovolenou, když mám sjednané povinné ručení?
Povinné ručení kryje jen škody způsobené vaším vozem třetí straně, ne poruchu nebo nehodu na vašem vlastním autě. Asistenční služby a havarijní pojištění na dovolenou jsou samostatné produkty, které řeší právě tyto situace.

Vztahuje se stejné připojištění i na motorku nebo karavan?
Většina pojišťoven nabízí obdobné produkty i pro motocykly a obytné vozy, podmínky a limity se ale liší, proto je vhodné je sjednávat zvlášť a nespoléhat na to, že jde o automatickou součást pojistky na osobní auto.

Kdy sjednat hraniční pojištění místo běžného připojištění?
Hraniční pojištění nahrazuje povinné ručení a je potřeba jen v zemích mimo systém zelené karty. Pro většinu evropských destinací postačí standardní asistenční balíček a platné havarijní pojištění.

Dá se pojištění sjednat i těsně před odjezdem, třeba den dopředu?
U většiny pojišťoven ano – krátkodobé připojištění asistence i havarijního pojištění lze sjednat online během pár minut a platnost obvykle začíná následující den. Vyplatí se ale nenechávat to na poslední chvíli, protože u některých produktů běží čekací doba, než pojistka skutečně nabude účinnosti.

Shrnutí

Pojištění na dovolenou nemusí stát víc než pár stovek korun, přesto dokáže ušetřit desítky tisíc, pokud se na cestách něco pokazí. I proto se vyplatí věnovat mu pár minut ještě před odjezdem, ne až ve chvíli, kdy je auto nepojízdné stovky kilometrů od domova. Vyplatí se zkontrolovat rozsah asistenčních služeb, platnost havarijního pojištění v zahraničí, případně dokoupit hraniční pojištění mimo EU a ověřit limity povinného ručení. Spolu se zkontrolovanou povinnou výbavou a technickým stavem vozu tak minimalizujete riziko, že vám dovolenou zkomplikuje něco, čemu se dalo snadno předejít.

Podobné články:

• Nejdražší havarijní pojištění je na Veyron, stojí přes 1,3 milionu
• Tip jak ušetřit 12 641 Kč na vašem autopojištění
• Co je povinné ručení – přehled základních informací
• Pojistěte svůj vůz a vyhněte se problémům
• Nepodceňujte pojištění vozidla, mohlo by se to vymstít